В каком банке выгоднее открыть расчетный счет

Для работы компании нужно открывать расчетный счет и подключать расчетно-кассовое обслуживание. Рассказываем об условиях РКО в банках и разбираем тарифы. 

Как выбрать банк для обслуживания

Для ООО счет открывают обязательно. ИП могут не заводить в некоторых условиях. Например, если предприниматель планирует принимать оплату и расплачиваться с партнерами наличными, не превышая лимит по сделке — 100 000 ₽.

Если открываете счет, стоит обратить внимание на несколько критериев.

Надежность. Проверить надежность финансово-кредитной организации проще всего в открытых источниках. Например, на сайте ЦБ. Введите в поиск название и изучите статус. Хорошо, если в статусе указано «действует». Это значит, что банк работает легально.

Тарифы. Чтобы понять, где условия РКО выгоднее, нужно проанализировать, какие операции будете совершать. Например, сколько примерно денег планируете переводить физлицам и юрлицам. Будете ли пополнять счет и снимать наличные. Дальше можно посчитать, сколько будет стоить обслуживание расчетного счета, открытого в разных организациях.

Условия. Стоит провести сравнение дополнительных предложений при открытии расчетного счета. Например, банк может предлагать возврат комиссии за эквайринг в течение определенного срока или предоставлять овердрафт без оплаты. 

Бонусы. Некоторые банки при открытии расчетного счета предлагают кэшбэк, бонусы на услуги партнеров или специальные условия для малого бизнеса.

Обычно на сайте пишут стоимость обслуживания расчетного счета, но банки могут указывать не все лимиты и дополнительные платежи. Поэтому стоит изучить полную информацию о тарифах. Если ее нет на сайте и в открытых источниках, запросите данные у менеджеров. Так сравнивать условия получится эффективнее.

Обзор тарифов для открытия расчетного счета

Компании открывают расчетный счет бесплатно, но стоимость РКО отличается. В таблице собрали основную информацию об условиях банков.

Сбербанк

В Сбербанке компании с одним учредителем могут открыть РКО онлайн. Для этого нужна квалифицированная электронная подпись. 
Стоимость тарифов для ИП:

• Бесплатное обслуживание. Предприниматель может без комиссии оплатить до 300 000 ₽ физическим лицам и совершить до 5 платежей юридическим лицам*.
• 690 ₽. Лимиты увеличиваются. Оплата без комиссии до 500 000 ₽ физическим лицам и до 10 платежей юрлицам**.
• 1290 ₽. Оплата без комиссии до 300 000 ₽ физическим лицам и до 20 платежей юрлицам**.
• 3990 ₽. Без комиссии можно совершить переводы до 600 000 ₽ и до 75 платежей юрлицам**.

*Без комиссии можно расплачиваться только внутри Сбера. Если отправляете деньги в другой банк, за каждый платеж комиссия 199 ₽. 
**Если отправляете деньги в другой банк, за каждый платеж комиссия 100 ₽.

Для ООО, которые открывают РКО, есть 3 тарифа. Такие открытые условия указаны на сайте ↓

При открытии расчетного счета Сбербанк предоставляет выгодные дополнительные услуги для предпринимателей:

• открытую тендерную гарантию;
• ежедневную проверку компании по 115-ФЗ;
• электронный документооборот;
• сдача отчетов онлайн в ФНС и другие органы, консультации по налоговым вычетам, авансовым платежам и другим вопросам.

Эти услуги распространяются не на все тарифы. Подробную тарификацию можно изучить в открытых источниках и на сайте Сбербанка.

«Тинькофф»

Для открытия расчетного счета в «Тинькофф» нужно подать заявку на сайте, а потом встретиться с представителем банка. 

В «Тинькофф» нет бесплатного тарифа, но при подключении любой платной подписки предприниматель получает 2 месяца обслуживания в подарок. 

Всего есть 3 пакета услуг:

• 490 ₽. Переводы без комиссии ИП и юрлицам клиентам «Тинькофф». Клиентам других банков — комиссия от 49 ₽. Физлицам — от 1,5% от суммы перевода и 99 ₽.
• 1990 ₽. Можно отправлять деньги без комиссии ИП и юрлицам клиентам «Тинькофф». Клиентам других банков — комиссия от 29 ₽. Физлицам — от 1% от суммы платежа и 79 ₽.
• 4990 ₽. Можно отправлять деньги без комиссии ИП и юрлицам клиентам «Тинькофф». Клиентам других банков — комиссия от 19 ₽. Физлицам — от 1% от суммы платежа и 59 ₽.

Дополнительные услуги:

• пакеты на увеличение бесплатных лимитов; 
• бизнес-карта; 
• зарплатные проекты; 
• овердрафт и другие кредитные продукты.

Подробные условия тарифов можно изучить в открытых источниках и на сайте «Тинькофф».

Альфа-Банк

В Альфа-Банке можно открыть РКО онлайн: заполните заявку, свяжитесь со специалистом Альфа-Банка. Он приедет в офис компании со всеми документами.

Основные пакеты услуг Альфа-Банка:

• Без платы за обслуживание. На счета ООО и ИП предприниматель совершает первые 3 перевода без комиссии, дальше платит 99 ₽ за каждый. На счета физических лиц клиентов Альфа-Банка — 2% и 99 ₽ за каждый перевод. Для клиентов других банков — 2,3% и 99 ₽ ₽ за каждый перевод.
• Стоимость тарифа — 690 ₽. Переводы ООО: первые 10 — без комиссии, дальше — 79 ₽. Физлицам: 1,7% и 79 ₽, 2% и 79 ₽.
• Стоимость — 1690 ₽. Переводы ООО: первые 25 — бесплатно, дальше — 59 ₽. Физлицам до 100 000 ₽ — 0 ₽. Дальше нужно заплатить комиссию: 1,5% и 59 ₽, 1,8% и 59 ₽.

Удобные дополнительные услуги для предпринимателей:

• торговый эквайринг;
• сервис для отслеживания рисков по 115-ФЗ;
• онлайн-бухгалтерия для оплаты налогов, сдачи отчетов.

«Точка»

Если предприниматель открывает счет РКО в «Точке», он получает кэшбэк до 7% годовых. Он будет начисляться баллами. За обслуживание нескольких счетов можно платить как за один, что выгодно для крупного, среднего и малого бизнеса.

Особенности тарификации:

• Бесплатное обслуживание. Нет лимита по переводам ИП и ООО, для физлиц — 150 000 ₽ в месяц без комиссии.
• Стоимость обслуживания — 700 ₽. Лимит для физлиц — 400 000 ₽.
• Стоимость обслуживания — 3500 ₽. Лимит для физлиц — 1 млн руб.
• Стоимость тарифа — 25 000 ₽. Лимит для физлиц — 10 млн руб.

«Открытие»

В «Открытии», как и везде, РКО подключают бесплатно. Доступны 5 пакетов услуг:

• Бесплатный. Переводы физическим лицам — 1% от суммы, юрлицам и индивидуальным предпринимателям — 150 ₽ за один платеж, но первые 5 — бесплатно.
• Стоимость — 680 ₽. Переводы физическим лицам — 1% от суммы, юрлицам и индивидуальным предпринимателям — 78 ₽ за один платеж, не считая первые 8.
• Стоимость — 1280 ₽. Переводы физическим лицам без комиссии до 50 000 ₽, далее 0,225% от суммы. ООО и индивидуальным предпринимателям — 50 ₽ за один платеж, не считая первые 30.
• Стоимость — 2000 ₽. Переводы физическим лицам бесплатно до 250 000 ₽, далее 0,225% от суммы. Юрлицам и индивидуальным предпринимателям — 50 ₽ за один платеж, не считая первые 60 переводов.
• Стоимость — 7000 ₽. Переводы физическим лицам бесплатно до 750 000 ₽, далее 0,225% от суммы. Юрлицам и индивидуальным предпринимателям — 34 ₽ за один платеж, не считая первые 150 переводов.

Модульбанк

В Модульбанке после открытия расчетного счета предприниматель получает кэшбэк до 5% для покупок по бизнес-карте. Банк проверяет переводы контрагентам и предупреждает о рисках.

Доступны такие пакеты услуг:

• Бесплатный. Переводы юрлицам и индивидуальным предпринимателям — бесплатно. Физлицам — по открытым условиям продукта «Зеленый лимит»: 0,75% или 0,99% от суммы.
• Стоимость обслуживания — 490 ₽. Переводы физлицам, юрлицам и индивидуальным предпринимателям — 19 ₽, но по физлицам лимит — 300 000 ₽, далее комиссия — 0,99%.
• Стоимость обслуживания — 3920 ₽. Переводы физлицам, юрлицам и индивидуальным предпринимателям — бесплатно, по физлицам лимит — 500 000 ₽, далее комиссия — 0,75%.
• Стоимость обслуживания — 39 900 ₽. Переводы физлицам, юрлицам и индивидуальным предпринимателям — бесплатно.

Blanc

В Blanc после открытия РКО предпринимателям обещают бесплатный торговый и интернет-эквайринг на 3 месяца.

Доступны такие пакеты услуг:

• Бесплатный. Лимит на платежи физическим лицам и свои счета — 150 000 ₽, на остальные платежи комиссия — 3%. Переводы ООО и ИП — 50 ₽, но первые 5 — бесплатно.
• Стоимость 1000 ₽. Лимит на платежи физическим лицам и свои счета — 500 000 ₽, на остальные платежи комиссия — 2%. Переводы ООО и ИП — бесплатно.
• Стоимость 5000 ₽. Лимит на платежи физическим лицам и свои счета — 1 500 000 ₽, на остальные платежи комиссия — 1%. ООО и ИП — бесплатно.
• При оплате услуг на год, стоимость обслуживания открытого РКО снижается до 700 ₽ и 3500 ₽ в месяц.

Главное для бизнеса

• Компаниям для работы нужен банковский счет. 
• При выборе банка оцените его надежность. Например, на сайте ЦБ. Изучите тарифы и бонусы. 
• Прочитайте подробное описание условий — иногда на сайте указывают не все лимиты и дополнительные платежи.
• Проанализируйте, какие операции будете совершать и посчитайте, в каком банке выгоднее тарифы в вашем случае.