Как бизнесу проверить контрагентов на благонадежность

Вы заключили договор с компанией. Она внушает доверие: есть офис, сайт, отзывы клиентов. Внешнее благополучие не гарантирует, что она выполнит обязательства по контракту. Компания может не выходить на связь, обанкротиться и не вернуть товар. Сервисы проверки контрагентов страхуют бизнес от таких рисков, заранее показывая потенциально опасных партнеров. Рассказываем, как это работает и реально ли провести бесплатную проверку. 

Почему нужно проверять контрагентов

Производитель одноразовой посуды отправляет товар в другой регион. По договору контрагент оплачивает поставку в течение 30 дней после отгрузки. Приходит время платежа, а деньги не поступают, при этом сами предприниматели не выходят на связь. В итоге у производства нет денег и нет товара.

Если использовать сервис проверки контрагентов, сразу видны возможные проблемы в сделке. Вводите ИНН потенциального партнера, и сервис показывает судебные претензии со стороны бизнеса и налоговиков. Это сигнал, что с такой компанией опасно сотрудничать.

Эксперт «СКБ Контур» Антон Яковлев рекомендует проверять контрагентов по каждой сделке:

«В идеале нужно проверять всех деловых партнеров, даже когда сотрудничество строится на низкорисковых условиях (предоплата или поставка товара с оплатой по факту). Проверка поможет избежать рекламаций за некачественный товар или услуги. С проверкой не будет откровенной волокиты с закрывающими документами, чтобы не было сложностей в учете и прогнозах выручки. Сервисы проверки контрагентов  показывают риски нарушения договора и готовят доказательственную базу в суд. Например, определяют конечных выгодоприобретателей для привлечения к субсидиарной ответственности, выявляют коррупционные связи и сговор»

Почему недостаточно использовать проверку от банка

Банки используют «Светофор» — он подсвечивает подозрительных контрагентов. Если получатель в красной зоне, переводить деньги ему нельзя. Банк не дает подробной информации и не объясняет причины для подозрений. Иногда в красную зону по ошибке попадают благополучные компании, которые даже не в курсе ситуации. 

Сервисы показывают причины неблагонадежности контрагента: арбитражные дела, неуплата налогов, участие в серых схемах. Это сигналы, что сотрудничество принесет проблемы. 

Руководитель бухгалтерского агентства «Простые решения» Вера Калистратова объясняет, что контрагенты приносят не только финансовые проблемы:

«Это вопрос безопасности компании в трех плоскостях: информационной, финансовой и репутационной. Ненадежный контакт способен нарушить условия договора, и это приведет к финансовым потерям. Подозрительный контрагент собирает информацию и передает конкурентам. Нечистые на руку сотрудники могут привлекать аффилированных контрагентов, что несет репутационные риски и ненужное внимание со стороны правоохранительных органов»

Как закон требует проверять контрагентов

В России действует юридический термин «должная осмотрительность», который закреплен в налоговом кодексе. Бизнес обязан проверять партнеров на благонадежность в налоговой сфере. Если контрагент не заплатит налоги, то ФНС попытается доказать, что вся сделка — серая схема. 

Управляющий RTM Group Евгений Царев рассказывает, как это работает:

«Если контрагент не платит НДС, то налоговая может доначислить его вам. Банковский светофор — это просто справочная информация, которая есть не в каждом интернет-банке. Плюс светофор в случае претензий от ФНС не дает свидетельств, что вы проявили должную осмотрительность. Сервисы проверки контрагентов помогают ускорить анализ и одновременно оставить подтверждение, что вы тщательно изучили данные об уплате налогов контрагентом»

В блоге ПланФакта есть статья, которая подскажет, как безопасно работать с контрагентами.

Как бесплатно проверить контрагентов

Контролирующие органы ведут учет компаний, которые не платят налоги, подали на банкротство или подозрительно работают. Есть 6 ресурсов, где бизнес найдет информацию о недобросовестных контрагентах:

1. Реестр бухгалтерской отчетности. Оценка финансового состояния и наличия имущества на балансе.
2. «Прозрачный бизнес» от ФНС. Проверка  контрагента на долги, достоверность документов,  массовую регистрации и дисквалификацию собственников.
3. Реестр банкротов. Поиск компаний, которые проходят процедуру банкротства.
4. База арбитражных судов. Проверка наличия судебных разбирательств.
5. База недобросовестных поставщиков. Информация о том, как контрагент выполняет обязательства в тендерах.
6. База судебных приставов. Информация об открытом исполнительном производстве.

Для поиска достаточно ввести ИНН контрагента или название компании. Это бесплатные ресурсы, которые содержат информацию только по одному направлению. Сервисы проверки контрагентов предоставляют обобщенную информацию, которую собирают в разных базах.

Топ-5 сервисов для проверки контрагентов

Мы составили список сервисов, которые чаще всего используют наши клиенты. 

СПАРК. Проверяет контрагента на долги, финансовое благополучие, участие в судебных делах. Стоимость сервиса по запросу. Есть бесплатный период.

Контур.Фокус. Оценивает  риски и формирует рейтинг надежности. Стоимость от 28 000 рублей в год. Есть бесплатный период.

СБИС. Проверяет надежность компании и дает статистику по судам. Стоимость от 6500 в год.

Контрагентио.Диалог. Специализируется на  проверке деловой документации, чтобы избежать претензий от ФНС и других контролирующих органов. Параллельно есть функция проверки контрагентов. Стоимость от 9 000 рублей в год.

ИРБИС. Использует  20 000 источников. Подходит для крупного бизнеса. Стоимость от 56 000 в год.

Сервисы проверки контрагентов похожи по своим функциям. Поэтому предприниматели часто выбирают бренды, которые уже используют. Внедрили электронный документооборот, а параллельно подключили проверку партнеров. 

Важны и задачи бизнеса. Если компания активно участвует в тендерах, то подойдут сервисы, которые мониторят все торговые площадки. Если бизнес работает с иностранными контрагентами, выберет решения, которые анализируют заграничные компании. 

На выбор влияют и технические возможности: интеграция по API с CRM или собственными разработками компании. Удобнее использовать сервис, который не требует дополнительной ИТ-разработки. 

Что выбрать: бесплатные базы или платные сервисы

Когда у бизнеса не более 10 клиентов в месяц, для проверки подойдут бесплатные государственные базы. Предприниматель или бухгалтер сможет самостоятельно провести проверку по каждой базе, чтобы проверить надежность контрагента.

Предприниматели, которые проводят десятки отгрузок в день, скорее всего, выберут платные решения. Сервисы проверки контрагентов автоматически проводят анализ на предмет платежеспособности. Сотрудники увидят сигнал и проведут дополнительную проверку перед заключением договора.

Главное для бизнеса

• Сервисы проверки контрагентов защищают бизнес от сотрудничества с компаниями, которые не платят за поставки.
• Сервисы определяют компании, которые уходят от налогов или участвуют в серых схемах.
• Предприниматели обязаны проверять контрагентов по закону. Государство имеет право начислить налоговые долги, если докажет, что сотрудничество было схемой.