Как теперь бизнесу принимать оплату из-за границы

Из-за многочисленных санкций и отключения ряда российских банков от SWIFT стало сложно получать деньги из-за границы. Особенно это коснулось бизнеса — например, индивидуальные предприниматели и юридические лица должны принимать деньги только на расчетные счета. В этом материале мы разберем пять способов, как бизнес может принимать оплату от зарубежных клиентов.

Способ первый: перевод по реквизитам

Этим способом можно получить деньги по договору практически из любой страны. Пользоваться им могут индивидуальные предприниматели, юридические лица и самозанятые. Например, принимать оплату так могут интернет-магазины, компании, оказывающие услуги, и фрилансеры.

Главное — найти банк, который не отключен от SWIFT и который не попал под санкции иностранных государств. Обычно на крупных банках есть ограничения: например, «ВТБ», «Открытие» и «Совкомбанк» отключены от SWIFT, а на «Сбере» и «Альфабанке» — частичные ограничения. Получать валютные и рублевые переводы на счета в них нельзя.

Получать оплату из-за границы можно на счет в «Райффайзен Банке», «Россельхозбанке» и «Газпромбанке». Чтобы сделать это, нужно:

• открыть расчетный счет в банке, на котором нет ограничений. Проверить это можно, если позвонить на горячую линию или изучить сайт;
• запросить реквизиты для перевода из других стран;
• прописать реквизиты в договоре, отправить их клиенту или разместить на сайте;
• желательно — написать инструкцию, как переводить деньги по реквизитам.

Клиентам может быть неудобно использовать этот способ оплаты: обычно, чтобы отправить деньги таким образом, нужно лично посещать офис банка и заполнять все реквизиты.

Конвертация перевода будет проходить по курсу, установленному банком. На зачисление на ваш счет может уходить от нескольких рабочих дней до нескольких недель. Кроме того, автоматизировать прием оплаты таким образом не получится — каждый раз при поступлении средств придется готовить документы по сделке и вносить данные о платеже в системы учета.

Способ второй: перевод через системы денежных переводов

Пользоваться этим способом могут только физические лица и самозанятые. Индивидуальные предприниматели и юридические лица не могут официально получать деньги через системы денежных переводов. Но иногда используют этот способ — деньги отправляют сотруднику, а в документах их проводят как расчет наличными.

Получать оплату таким способом можно из всех стран СНГ. Реже — из стран Европы: это зависит от географии, в которой работает система.

Сейчас остались три системы денежных переводов, в которых можно получать деньги из-за рубежа: «Золотая корона», «Юнистрим» и Contact. Чтобы получить деньги в них, нужно:

• передать данные о получателе клиенту: номер телефона, ФИО, адрес;
• прийти в ближайший пункт выдачи с документом, удостоверяющим личность.

Некоторые системы позволяют получать деньги онлайн на привязанную карту. Например, в Contact можно запросить перевод на карту VISA/MasterCard или МИР, выпущенную в России.

Деньги через системы доходят в течение 10-15 минут, реже — в течение нескольких дней. Но у каждой системы свои ограничения. Например, через «Золотую корону» можно получать только до 300 тысяч рублей ежемесячно. Конвертация валюты будет проходить по курсу, установленному системой переводов.

Способ третий: перевод через сервисы-посредники

Этот способ подойдет самозанятым и индивидуальным предпринимателям, оказывающим услуги. Принимать оплату за них можно из любой точки мира — есть сервисы, которые работают со всеми странами.

Примеры таких сервисов — EasyStaff и SolarStaff. Чтобы получать в них оплату, нужно:

• зарегистрироваться как исполнитель и указать свои данные: ФИО, адрес почты, паспортные данные;
• попросить клиента зарегистрироваться в сервисе как заказчик и создать заказ на оговоренную сумму;
• принять заказ и дождаться оплаты, потом вывести деньги.

Выводить средства самозанятым можно на банковские карты, выпущенные в России. Индивидуальные предприниматели могут получать средства на расчетный счет вне зависимости от санкций и ограничений, наложенных на банк.

Деньги поступают на счет в течение нескольких минут после того, как заказчик одобрит заказ. Но вывести их можно будет по внутренним правилам сервиса — например, в SolarStaff вывод может занимать до 6 рабочих дней, но обычно происходит за 10-30 минут. Конвертация проходит по внутреннему тарифу сервиса.

Преимущество сервисов-посредников в том, что они сами готовят документы. По ним вы сотрудничаете не с конечным заказчиком, а с самим сервисом. Поэтому обмениваетесь документами с ним: самозанятые выписывают чеки, индивидуальные предприниматели подписывают акты.

Способ четвертый: криптовалюта

Это спорный способ приема платежей, но пользоваться им можно для приема оплаты из любой страны мира. Спорный он потому, что закон в России запрещает использовать цифровую валюту для оплаты товаров и услуг. Кроме того, зарегистрировать криптокошелек на индивидуального предпринимателя или юридическое лицо нельзя.

Но есть способ, который позволяет бизнесу законно использовать криптовалюту для приема оплаты — это прием платежей через крипто-процессинговый центр. Такой центр выступает посредником: принимает деньги у покупателя и передает их вам в криптовалюте, рублях или долларах. В России работает несколько центров: Triple A, Bitpay, Coinbase Commerce и другие.

Чтобы принимать оплату через такой центр, нужно:

• выбрать крипто-процессинговый центр и заключить с ним договор — у центров отличаются комиссии и список валют и стран, с которыми они работают;
• выбрать способ приема платежей: можно интегрировать форму оплаты на сайт, отправлять счет на email, использовать QR-код;
• прописать согласие покупателей на оплату криптовалютой в оферте;
• принимать деньги на расчетный счет, открытый в любом банке России.

Деньги на счет из центра обычно доходят в течение нескольких рабочих дней. Конвертация проходит по курсу биржи, с которой работает центр, прямо в момент оплаты — поэтому вы не потеряете деньги из-за волатильности криптовалюты.

Способ пятый: счет в банке за границей

Этот способ подходит тем, кто часто принимает оплату из-за рубежа или наоборот — вынужден платить иностранным контрагентам. Использовать его могут все: и самозанятые, и индивидуальные предприниматели, и юридические лица.

Чтобы принимать деньги, нужно выбрать страну, которая не попала под санкции и в которой нерезидент может открыть бизнес или хотя бы счет в банке. Например, это может быть Казахстан. Тогда для приема денег нужно:

• изучить местные формы бизнеса и выбрать подходящую, по которой надо будет платить минимум налогов;
• пройти процедуру регистрации бизнеса;
• открыть счет в местном банке;
• использовать реквизиты счета в местном банке для сделок.

Деньги со счета в зарубежном банке можно будет переводить на счет в России. Конвертация будет проходить по курсу банков, а сама операция может занять несколько недель.

Несмотря на неудобства, это — популярный способ приема оплаты. О нем ПланФакту рассказал генеральный директор ООО «Эксперты Бизнес-Планирования» Николай Журавлев:

«Могу привести два примера — из нашей собственной практики и практики одного из наших клиентов. Начнем с клиента — это достаточно крупная компания, работающая на рынках недружественных стран.
Чтобы продолжить работу, владелец компании зарегистрировал фирму в Грузии и перевел на нее все контракты.

Однако, поскольку основной персонал находится в РФ и основная работа происходит тут, то, естественно, возникла задача перевода средств в страну. При этом политика банков Грузии такова, что за любой перевод в РФ в долларах или евро сразу же блокируется счет предприятия. Поэтому компания создала «дочку» в Армении и осуществляет оплату за услуги на ее счета. В Армении средства конвертируются в рубли, и уже рублевые платежи отправляются в Россию.

Из трудностей можно отметить такую отличительную особенность армянских банков, как неторопливая работа. Поэтому любая операция по получению средств из Грузии, конвертации и отправке в РФ занимает минимум две недели.

Что касается нас — мы пишем бизнес-планы, в том числе на рынке США, и нам надо получать оплату оттуда. Мы решили эту задачу достаточно просто: один из наших сотрудников — гражданин Казахстана. Он зарегистрировался там как ИП и принимает платежи от нашего американского партнера на свой счет, и затем переводит средства в рублях в РФ.

В обоих случаях транзакционные издержки составляют около 10%, что можно рассматривать как санкционный налог»

Чтобы подобрать оптимальный способ приема платежей, сравните комиссии, сроки зачисления средств и другие важные для вас параметры. Можно протестировать несколько способов, если часто работаете с клиентами из-за границы, и выбрать тот, который вас полностью устроит.